バークレイズ、AI活用によるコスト削減で業績急上昇、目標をさらに上方修正

バークレイズ2025年度業績好調 AIが主要な推進力に

ロンドン時間2026年2月11日、バークレイズ銀行は2025年度年次報告書を公表し、税引前利益が12%急増して91億ポンドに達し、前年同期の81億ポンドから大幅に増加した。この成績は市場予想を上回り、ポストコロナ時代および高金利環境下での同行の強靭な回復力を示している。バークレイズCEOのCS Venkatakrishnanは、今回の業績は投資銀行部門と消費者銀行部門の双方の牽引によるものであると述べ、同時に今後3年間の業績目標を上方修正し、2028年までの有形自己資本利益率（RoTE）目標を従来の「12%超」から「14%超」に引き上げた。

Barclays recorded a 12 % jump in annual profit for 2025, reporting £9.1 billion in earnings before tax, up from £8.1 billion a year earlier. The bank also raised its performance targets out through 2028, aiming for a return on tangible equity (RoTE) of more than 14 %.

AI戦略：コスト削減と効率向上の二重エンジン

バークレイズの成功は偶然ではなく、その核心は人工知能（AI）への戦略的な投資にある。同社はAI投資を拡大し、業務プロセスの自動化、リスク評価、顧客対応などの分野に活用することを発表した。社内試算によると、AI活用によりバックオフィス処理コストを20%-30%削減でき、インテリジェントアルゴリズムを通じて取引実行速度と精度を向上させることができる。例えば、不正検出においては、バークレイズはすでに機械学習モデルを導入し、数百万件の取引をリアルタイムで分析して損失を大幅に削減している。顧客サービス面では、AIチャットボットとパーソナライズされたレコメンデーションシステムが従来のコールセンターを徐々に代替し、年間数億ポンドの支出削減が見込まれている。

この戦略は孤立した事例ではない。銀行業界はAI革命の波を迎えている。早くも2023年には、ゴールドマン・サックスとJPモルガンが自社AIプラットフォームを発表し、クオンツ取引とコンプライアンス審査に活用している。マッキンゼーの報告書によると、2028年までに世界の銀行業界のAI市場規模は5000億ドルを超え、コスト削減ポテンシャルは1兆ドルに達する。欧州最大級の銀行の一つであるバークレイズは、マイクロソフトAzure AIおよびGoogle Cloudとの協力を通じて、プライベートAIインフラストラクチャを構築し、データセキュリティとコンプライアンスを確保している。

業界背景：伝統的銀行のAI転換への道

銀行業界の歴史を振り返ると、デジタル変革は1990年代のオンラインバンキングから始まり、現在のAI深層統合に至るまで、必然的な流れとなっている。2020年以降、パンデミックと地政学的紛争の影響を受けて、顧客行動のオンライン化が加速し、銀行はコスト圧力と規制上の課題に直面している。EUの「AI法」と連邦準備制度のストレステストは、銀行に技術能力の向上をさらに要求している。バークレイズのAI施策は、まさにこれらの外部圧力への対応である。

他のプレイヤーと比較して、バークレイズの強みはリテール銀行業務と投資銀行業務のバランスの取れた配置にある。2025年、投資銀行部門の収入は15%増加し、AI駆動のM&A予測モデルが功を奏した。消費者銀行部門はAI信用スコアリングシステムにより、融資審査時間を50%短縮した。しかし、課題は依然として存在する：AIモデルのブラックボックス問題は規制上の罰金を引き起こす可能性があり、データプライバシー漏洩リスクも警戒が必要である。バークレイズはすでにAI倫理ガバナンスに10億ポンドを投資することを約束している。

編集者注：AIが銀行業界の構造を再構築する可能性

AI技術ニュース編集者として、私はバークレイズのAIへの投資は単なるコストツールではなく、戦略的武器であると考えている。ChatGPTと大規模言語モデル（LLM）の爆発的普及後、金融AIは補助的役割から中核的意思決定へと移行している。将来、強力なAI能力を持つ銀行が市場シェアを支配し、後れを取る者はRevolutのようなフィンテック新興企業に浸食される恐れがある。バークレイズがRoTE目標を14%に引き上げたことは、AI貢献率が30%を超えることを示唆している。投資家は第1四半期の財務報告に注目し、AI実装の成果を検証すべきである。この波は、次の金融ユニコーン時代を生み出す可能性がある。

将来展望：2028年目標は実現可能か？

バークレイズは2028年までに、総株主収益率12%-13%、配当カバー率1.3倍超を計画している。AIに加えて、同社は資本構造を最適化し、アフリカ事業などの非中核資産を売却する。アナリストは、AI効率が持続的に実現すれば、RoTEは15%を容易に突破すると予測している。しかし、英国のEU離脱の後遺症や世界的な景気後退リスクなどのマクロ経済の不確実性は、依然として変数である。

総じて、バークレイズのAIの旅は、伝統的金融と最先端技術の完璧な融合を示しており、業界全体が参考にする価値がある。

本記事はAI Newsより編集、著者：Muhammad Zulhusni、日付：2026-02-11。