编者按：AI 代理支付新时代来临
在 AI 技术迅猛发展的当下，对话式 AI 代理（如基于大型语言模型的智能助手）正逐步渗透到电商和支付领域。然而，代理与后端系统的互操作性缺失已成为瓶颈。Klarna 支持 Google Universal Commerce Protocol (UCP) 的举措，正是这一痛点的关键解药。它不仅填补了标准化空白，还预示着 AI 驱动的无缝支付时代即将到来。本文将深入剖析这一合作的前因后果，并探讨其对金融科技行业的深远影响。
Klarna：金融科技领域的支付创新先锋
Klarna 成立于 2005 年的瑞典金融科技公司，以其创新的 '买后付'（Buy Now, Pay Later, BNPL）服务闻名全球。截至目前，该公司服务超过 1.5 亿用户，与 50 万家商户合作，年交易额高达数百亿美元。Klarna 一直致力于简化支付流程，尤其在移动端和跨境电商中表现出色。
近年来，Klarna 积极拥抱 AI 技术。例如，其内部 AI 助手已能处理 80% 的客服查询，大幅降低运营成本。此次支持 Google UCP，正是 Klarna 战略转型的又一力作，将其支付专长与 AI 代理深度融合。
“Klarna 旨在解决对话式 AI 代理与后端支付系统间缺乏互操作性的问题。”——原文摘要
Google UCP 与 AP2：AI 支付协议的双剑合璧
Google 的 Universal Commerce Protocol (UCP) 是一个开放标准，专为 AI 代理设计。它定义了 AI 如何发现产品、比较价格并执行交易的统一规范。想象一下，用户通过 Google Gemini 或类似代理说：“帮我买一件新 iPhone”，代理无需跳转多个 App，就能无缝完成从搜索到支付的全流程。
与 UCP 配套的是 Agent Payments Protocol (AP2)，专注于支付环节的安全与标准化。AP2 支持多种支付方式，包括信用卡、数字钱包和 BNPL，确保代理能在全球范围内即时结算。这两大协议的推出，源于 Google 对 AI 商业应用的雄心——通过开放生态，吸引开发者与企业共建。
作为首批支持者，Klarna 将其支付 API 与 UCP/AP2 深度集成。这意味着 Klarna 的 BNPL 服务将成为 AI 代理的首选支付选项，进一步巩固其市场地位。
行业痛点：AI 代理支付的互操作性困境
当前，AI 代理的商业应用仍处于 infancy 阶段。以 OpenAI 的 GPTs 或 Anthropic 的 Claude 为例，它们虽能生成购物建议，但实际交易往往需用户手动干预。这源于缺乏统一协议：不同代理使用不同 API，后端支付系统（如 Stripe、PayPal）接口碎片化，导致高延迟和高失败率。
据麦肯锡报告，2025 年 AI 驱动电商市场规模将超 1 万亿美元，但支付瓶颈制约了 30% 的潜力。UCP 的出现，如同一把钥匙，解锁了这一生态。补充背景：早在 2023 年，Google 便推出 Model Garden，推动 AI 模型标准化；UCP 是其商业延伸，类似于 HTTP 对万维网的作用。
合作影响：重塑 AI 电商生态
这一伙伴关系的影响远超表面。首先，它加速了 AI 代理的商业化。未来，用户可在聊天中完成复杂交易，如“为我全家订机票并分期付款”，Klarna 的系统将自动响应。其次，推动行业标准化。Klarna 的加入将吸引 Stripe、Adyen 等巨头跟进，形成开放联盟，避免 '代理孤岛'。
从竞争格局看，Google 通过 UCP 抢占先机，对抗 Amazon 的 Rufus AI 和 Apple 的潜在生态。这也为 Klarna 带来流量红利：AI 代理将成为其新增长引擎，预计 2026 年 BNPL 交易占比将翻番。
编者分析：机遇与挑战并存
乐观来看，UCP/AP2 将催生 '代理经济'，AI 成为独立买家，自动化供应链。但挑战不可忽视：隐私安全是首要，代理需处理敏感支付数据，合规（如 GDPR、PCI-DSS）压力巨大。其次，垄断风险——Google 主导标准，可能边缘化中小玩家。最后，技术门槛高，开发者需适应新协议，短期内或现学习曲线。
总体而言，此举标志 AI 从 '助手' 向 '决策者' 跃升。Klarna 的背书注入支付信誉，预计 2026 年底，UCP 兼容代理将覆盖 50% 主流电商平台。
未来展望：支付无界，AI 赋能无限
展望未来，随着 5G/6G 和边缘计算成熟，实时 AI 支付将成常态。Klarna-Google 联盟或激发更多创新，如基于区块链的去中心化代理支付。企业应及早布局：商户优化 UCP 接口，开发者拥抱开放标准，用户享受无缝体验。
这一事件不仅是技术进步，更是商业范式的变革。AI 代理支付，正从科幻走向现实。
本文编译自 AI News，作者 Ryan Daws，原文日期 2026-02-02。