保险公司警告：AI正在推高美国医疗成本

编者按：过去两年，几乎每一场关于AI的行业讨论都绕不开「降本增效」。但在美国医疗体系里，第一批用真金白银算账的人给出了相反的结论——AI正在让账单变贵。

保险公司算出了一笔9.42亿美元的账

据TechCrunch报道，美国健康保险机构Blue Cross Blue Shield（蓝十字蓝盾）在一份最新分析中表示，医院部署AI工具，已经使美国医疗支出在两年时间内额外增加了9.42亿美元。这是保险公司首次以具体金额的形式，把医疗成本上涨的一部分直接归因于医院端AI应用。

报告的指向很明确：并非AI导致了更多疾病，而是AI改变了病历被书写、被编码、被提交的方式。临床文档类AI可以自动生成结构化的就诊记录，编码辅助AI则能把这些记录映射到更细致的ICD-10诊断码与CPT操作码上。记录越完整，可计费项目就越多，医院提交给保险公司的理赔金额自然水涨船高。

「AI不会凭空创造出疾病，但它能让每一份病历都做到『应报尽报』。」

AI在医院里究竟在做什么

要理解这笔钱从哪来，需要看清医院AI落地的真实图景。目前医院端的AI产品大致集中在几个方向：一是临床文档与环境记录（ambient clinical documentation），医生问诊时AI自动转写并生成病历；二是医疗编码与收入周期管理，AI从病历中提取诊断与操作，自动生成计费代码；三是临床决策支持，例如影像筛查、败血症预警、再入院风险预测。

前两类与账单直接相关。它们提升了医院的运营效率，也让「漏记、漏编」的空间被大幅压缩。过去一位医生在15分钟门诊里可能只来得及记录主要诊断，现在AI会把他提到的每一项既往史、每一个边缘指标都写进系统。对医院而言，这是合规且合理的行为；对保险公司而言，这是支出曲线的上移。

是AI推高了成本，还是它翻出了旧账

需要指出的是，保险公司与医院在这个问题上的立场天然对立。医疗机构可能反驳说，AI只是让病历更准确，真正上涨的是患者疾病的复杂度；而保险公司倾向于把成本上升归咎于「编码升级」（upcoding）——同样的病情，因为记录更细致而被归入更高付费等级。

值得注意的是，类似争议在电子病历（EHR）普及时代就曾出现过。当年也有研究指出，电子病历系统的推广与门诊账单金额上升存在相关性。如今AI接过了这个位置，只是速度和规模都更快。区别在于，AI不只是记录工具，它还在主动「建议」——建议补充哪个诊断、建议申请哪项检查、建议申诉哪笔拒付。

保险公司的应对：用AI审查AI

面对成本压力，保险公司并非被动接受。近年多家美国大型保险公司已经在理赔审核环节部署AI模型，用于识别异常申报模式、自动处理低风险理赔，并对高风险病例进行人工复核。这场博弈正在演变为一场算法对算法的对抗：医院用AI优化收入，保险公司用AI优化支出。

这种对抗对患者并非全然无关。保险公司压缩支出的一种方式是收紧事前授权、提高拒赔率；而医院为了覆盖被拒付的成本，往往会把价格进一步上调。夹在中间的，是账单的实际支付者。

更大的问题：谁来为AI的效率买单

美国医疗支出已经超过每年4.5万亿美元，占GDP比重接近18%，长期高于其他发达国家。在这样的基数上，9.42亿美元的增量看起来并不惊人，但它的象征意义不容忽视——它说明AI带来的效率提升，未必会转化为系统总成本的下降。

在几乎所有行业中，AI的第一波红利都流向了能最快把它变现的一方。在医院与保险公司的定价博弈中，这一方是医院。除非支付方、监管方与医疗机构就「AI生成记录如何计费」达成新的规则，否则技术带来的生产率提升，很可能继续以账单的形式转移到最终付款人身上。

本文编译自TechCrunch